Как правильно застраховать машину

Документы для ОСАГО в 2021 при оформлении полиса онлайн и в страховой компании

Страховка ОСАГО, наряду с водительским удостоверением и СТС — является обязательной для всех автомобилистов. Штраф за отсутствие страховки в 2021 году составляет 800 рублей.

1. Подготовка документов
2. Оформление электронного полиса ОСАГО 2021
3. Документы для оформления ОСАГО в страховой компании 2021
4. Документы для юридических лиц и ИП
5. Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО

Обязательные и добровольные страховки

Обязательными являются две страховки: ОСАГО и (при выезде за границу) Зеленая карта. Все прочие страховки оформляются добровольно.

• ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности перед третьими лицами. Это обязательный документ, без которого автомобиль не пустят на техосмотр; он помогает владельцу ТС возместить вред, причиненный как чужому имуществу, так и чужому здоровью.
• Зеленая карта – по сути, то же самое, что ОСАГО, но уже международного уровня. Без ее оформления авто не выпустят за границу.
• КАСКО – добровольная страховка, которая поможет владельцу возместить ущерб, причиненный уже его собственному автомобилю (а не имуществу третьих лиц, как ОСАГО). В число страховых случаев входят как ДТП, так и угон.
• ДСАГО – очень удобное дополнение к ОСАГО. Представьте, что расходы по возмещению ущерба оказались выше, чем компенсирует ОСАГО; в этом случае разницу придется доплачивать из своего кармана целиком и полностью. А оформление дополнительной страховки покроет возможный ущерб полностью – за несколько тысяч взноса вы получите возможность компенсации в 1 000 000 – 3 000 000 рублей.
• Страхование жизни и здоровья – это страхование непосредственно жизни и здоровья владельца страховки: как мы помним, в КАСКО входит возмещение ущерба касательно авто, а вот водителя и пассажиров дело не касается. Это можно поправить как раз оформлением такой страховки.

Документы, необходимые для оформления каждого из этих видов, перечислены в предпоследней главе этого материала.

Как правильно застраховать?

Как можно застраховать машину тем, кто покупает ее в одном регионе, но планирует ездить на ней в другом, или застраховать машину без владельца, если собственник автомобиля – человек, который находится далеко и не может приехать для открытия полиса?

При страховании автомобиля часто возникает множество нюансов. Рассмотрим их подробнее.

Новую машину

Без полиса на новом автомобиле даже выехать нельзя за пределы автосалона.
Здесь у владельцев автомобиля есть несколько основных вариантов:

В каждом салоне есть свой отдел страхования.

Там можно оформить временную страховку, получить все необходимые документы, а уже потом застраховать автомобиль «по-настоящему».
При некоторых крупных салонах имеются представители страховых компаний. Нужно заранее узнать у менеджера в салоне, есть ли такие, и получить у каждого представителя консультацию.

Выбрав одного из них, можно легко оформить страховку на любой подходящий срок.

Без хозяина

Многие автомобили в нашей стране при продаже не оформляются на нового собственника. Чтобы избежать бумажной волокиты, продавцы просто выписывают на имя покупателя генеральную доверенность.

Данный документ носит свое название не просто так.

Обладатель такой доверенности имеет право действовать от имени владельца и представлять его интересы, в том числе в вопросах оформления страховки.

Таким образом, для покупки полиса ОСАГО генеральной доверенности на имя страхователя вполне достаточно. Единственное условие: в графу, где обозначены водители, допущенные к управлению транспортным средством, должен быть вписан собственник.

Доверенность при этом заверять у нотариуса не нужно. Но если страховщик заподозрит, что «генеральная» подделана, он на вполне законных основания может потребовать нотариального заверения документа.

Онлайн

Страховые компании, стремясь расширить рынок сбыта, пришли и в интернет-пространство.

Крупные страховщики уже давно обзавелись сайтом, где в полном объеме представляют свою продукцию, а также возможность застраховать машину через интернет.

Так как цена страховки зависит от многих факторов, на большинстве сайтов расположены калькуляторы, которые позволяют потенциальным клиентам рассчитать будущую стоимость полиса. Там же на сайте содержится форма отправки заявления на оформление полиса онлайн.

Обычно страхователя просят указать все данные, а также телефон для связи. После того, как агент обработает информацию, он связывается с клиентом и сверяет полученные сведения. На их основании компания может оформить полис.

В другом регионе

Этот вид страхования ничем принципиально не отличается от стандартного. Действительно, бывает так, что автомобиль приобретается, к примеру, в Москве, а ездить на нем будут в Ярославле.

Оформлять полис можно и в Москве, главное, чтобы в Ярославле был филиал или представительно компании, чтобы можно обратиться в нее впоследствии для продления или расторжения договора, за выплатой денег или хотя бы за консультацией.

При определении цены будет действовать коэффициент того района, где автомобиль будет поставлен на учет.

На дому

Оно похоже на страхование через интернет.

Владелец автомобиля может оставить заявку на сайте страховой компании и заказать вызов агента на дом, либо позвонить по телефону.

Застраховать машину на дому бывает актуально, если у владельца автомобиля сложности с передвижением.

Специалисты выедут на дом к страхователю, ознакомят его со всеми документами, помогут подобрать пакет страховых рисков.

Без техосмотра

До 2012 года страховщики могли оформлять полис ОСАГО без техосмотра. Сейчас такой возможности нет. Для получения ОСАГО прохождение техосмотра обязательно.

Конечно, к данному введению большинство автомобилистов привыкло, но все еще некоторые по привычке ищут возможность обойти закон.

Несколько помогает, что новые автомобили, приобретенные после 2012 года, освобождены от прохождения техосмотра на 3 года. В таком случае им страховку оформят без него.

Если страховая компания предлагает застраховать машину по ОСАГО без талона техосмотра, это повод усомниться в ее легальности и «прозрачности».

На другого человека

В соответствии с законом можно застраховать машину на другого человека, не обязательно страхователем должен быть собственник или водитель автомобиля.

Поэтому вопрос о том, как оформить страховку, если им владеет один человек (например, дед), а ездит другой (внук), отпадает.

Для того, чтобы оформить страховку, страхователь должен внести в графу «Собственник» данные на владельца авто, а в графу «Страхователь» – свои.

После этого он становится владельцем полиса и может производить с ним любым манипуляции.

Как можно снизить цену полиса

Учитывая изложенные выше факторы и коэффициенты, влияющие на стоимость страхового полиса, водитель может снизить цену договора ОСАГО, сделав для себя условия соглашения лучше, с использованием следующих способов:

1. Лучше зарегистрировать и застраховать автомобиль в регионе, где меньше размер территориального коэффициента.
2. Не вписывать в полис водителей, не отличающихся дисциплинированным вождением и максимально ограничить число автомобилистов, включенных в договор.
3. Лучше застраховать автомобиль только на периоды, когда его предполагается использовать.
4. Отказаться от использования прицепа.
5. При покупке машины обращать внимание на показатель мощности двигателя; лучше выбрать модель с меньшим объемом камер сгорания; в этом случае автомобиль получится застраховать дешевле.
6. Исключить случаи нарушения ПДД.
7. Не допускать участия в ДТП, где автовладелец фигурирует в качестве нарушителя, с фиксацией страховых случаев по ОСАГО.

Совокупное влияние перечисленных факторов позволит обеспечить условия для клиента лучше, чем при игнорировании этих критериев, максимально уменьшив размер страховки. Также необходимо учитывать размер базовой ставки, принятой страховщиком.

Еще один из способов, позволяющих уменьшить цену автогражданки – отказаться от дополнительных услуг, навязываемых страховой организацией. Нередко эти «накрутки» существенно поднимают расценки, при том, что у автовладельца далеко не всегда возникает необходимость использования указанных услуг.

Зеленая карта

Международные страховые полисы, действующие в Европе, в том числе и в странах Шенгенского соглашения, в России называют «зеленой картой», так как бланки страховых полисов традиционно зеленого цвета. Такое страхование автомобиля носит обязательный характер для передвижения по европейским дорогам, а также по ряду других стран, то есть это система аналогичная российским полисам ОСАГО.

Действие зеленой карты, также аналогично ОСАГО, страхуется ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, таким образом, компенсируя автовладельцу, чей автомобиль или здоровье пострадали по вашей вине, затраты на лечение и восстановление авто. Стоимость зеленой карты напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, хотя и в незначительных пределах. Но такая страховка в любом случае недешевая – месячная зеленая карта с правом передвижения по дорогам любой европейской страны обойдется вам в пределах 4-6 тысяч рублей.

По идее, можно было бы попробовать сэкономить, оформив страховку автомобиля только на те страны, через которые вы будете проезжать. Но на практике, большинство страховых компаний не предоставляют такой опции, включая в полис стандартный «набор» стран Шенгена и Восточной Европы.

Срок действия

Срок действия договора ОСАГО указывается в правом верхнем углу документа. Полис может быть действителен ровно 1 год.

Полис ОСАГО менее чем на полгода можно оформить только когда имеется в виду транзитное авто (о транзитной страховке мы писали в этой статье). Однако при наличии такого полиса ТС не будет ставиться на регистрационный учет в ГИБДД.

Чуть ниже указывается, сколько месяцев в году автовладелец планирует использовать ТС, а страховая компания – нести ответственность за него. Если водитель собирается пользоваться ТС круглый год, то период его эксплуатации совпадет со сроком действия страхового полиса ОСАГО.

Но не всегда люди пользуются автомобилем постоянно. Ограниченный срок использования транспортного средства лучше для тех, кто:

• не пользуется машиной зимой;
• собирается в ближайшее время продать автомобиль (что делать с ОСАГО при продаже авто?);
• уезжает на долгое время из города.

Чем меньше человек будет пользоваться автомобилем, тем дешевле обойдется ему страховой полис ОСАГО.

Стоит также отметить, что страховые выплаты по договору ОСАГО не облагаются налогом, поскольку речь идет об обязательном страховании.

Экономия времени и средств

Реальная возможность оформить ОСАГО через интернет появилась не так давно. Так, сначала полис можно было только продлить таким образом (с 01.07.2015), и лишь позже (с 01.10.2015) автомобилисты стали оформлять его «с нуля».

Не секрет, что многие страховщики в последнее время навязывают дополнительные услуги в виде страховки жизни или недвижимости. Все мы знаем, что принуждение к покупке дополнительных услуг далеко от закона, но ведь без ОСАГО ездить тоже нельзя. Поэтому и покупают автолюбители весь пакет услуг, оплачивая его втридорога и поднимая тем самым прибыль страховых организаций. При оформлении электронного полиса такое исключено: клиент отмечает только тот вид страхования, который ему действительно необходим.

Кроме того, водители, проживающие в отдаленных районах, могут больше не тратить время на поездки в крупные города для заключения договоров страхования. Также и страховщики, не желающие предоставлять услугу по ОСАГО и мотивируя отказ отсутствием бланков, не смогут этого сделать в интернете: электронные бланки всегда есть. Юридическим лицам разрешено оформлять полисы посредством всемирной паутины с 01.07.2016.

Виды автостраховки

Автострахование – договор, согласно которого компания страховщик обязана возместить ущерб владельцу, полученный в результате ДТП, столкновения, поломки, угона. Но за это владелец авто должен внести страховой взнос. Отметим, что это общее определения понятия «Автострахование», видов же страховок – несколько и каждая из них имеет свои определенные особенности.

ОСАГО

Самый известный вид автострахования – полис ОСАГО, он же – «Автогражданка». Она является обязательной для всех владельцев, поскольку этот полис является страхованием ответственности автовладельца перед третьими лицами.

Автогражданка позволяет помочь решить вопросы:

• Защиты интересов владельца перед другими участниками дорожного движения;
• Решения финансовых вопросов при ДТП;
• Защиты здоровья и жизни участников движения;

Основная особенность полиса ОСАГО заключается в том, что согласно этого автострахования происходит возмещение ущерба, нанесенного автовладельцем третьим лицам. То есть, страховая компания, с которой владелец заключил договор, выплатит компенсацию вместо автовладельца за повреждение им транспортного средства и другого имущества, причинения урона здоровью иных участников движения.

Но при этом самому автовладельцу никакой компенсации не предусмотрено, и в случае повреждения авто при том же ДТП, ремонтировать его придется за свой счет.

Еще одна особенность полиса ОСАГО заключается в том, что сумма выплат – фиксирована. В 2017 году сумма выплат составляет – 400 тыс. руб. при повреждении имущества, и 600 тыс. руб. – при причинении урона здоровью. В случае же, если установлена большая сумма выплат, чем указано выше, разницу автовладельцу придется доплачивать «из своего кармана».

Не вникая в особенности предоставления услуг страхования по полису ОСАГО, многие автовладельцы и сталкиваются с проблемами при наступлении страхового случая по их вине, поскольку они рассчитывают на компенсацию от компании, а получает ее в действительности пострадавший. Но ОСАГО – обязательный тип страхования и оформлять его нужно. Срок, который оформляется полис ОСАГО, жестко не регламентируется, поэтому можно оформить «АвтоГражданку» и на 3 месяца, и на 1 год. Но страховые компании используют коэффициент расчета стоимости такой, что самой выгодной является годовая страховка, что также лучше для водителей, поскольку нет надобности посещать компанию для продления срока страховки каждые 3 месяца.

ДСАГО

Второй вид страхования – ДСАГО, и он является добровольным. При этом ДСАГО не является полноценным автострахованием, а является лишь дополнением к ОСАГО. Суть его сводится к тому, что за дополнительный взнос, который оплачивает водитель при оформлении ДСАГО, страховщик обязуется полностью покрыть все установленные выплаты за ущерб при страховом случае. То есть, при наличии такого полиса сумма выплат не ограничена установленными законом нормами. Наличие ДСАГО также не предусматривает каких-либо выплат автовладельцу, по вине которого наступил страховой случай.

КАСКО

Третий тип – полис КАСКО. Этот вид автостраховки направлен уже на выплату компенсации самому автовладельцу. При его оформлении страховщик обязан выплатить средства владельцу при наступлении страхового случая, к которому может относится:

• Поломка;
• Угон;
• Повреждение авто третьими лицами;
• Стихийное бедствие;
• Кража имущества из авто, сопровождающееся повреждением или взломом;

Поскольку такие страховые случаи наступают значительно чаще, чем те, которые входят в перечень полиса ОСАГО, то и страховой взнос – существенно выше. Но в ряде случаев возможно оформление частичного полиса КАСКО, включающий в себя только определенный перечень случаев, при которых будет выплачена компенсация.

КАСКО является необязательной страховкой, а и используют ее далеко не все водители, поскольку она – дорогостоящая. Но часто она является обязательным условием, к примеру, если приобретается новый автомобиль в кредит.

Есть также полис страхования здоровья пассажиров, тоже не обязательный. Он пользуется спросом среди автовладельцев гораздо реже, поэтому ОСАГО, ДСАГО и КАСКО можно считать основными видами страхования авто в России.

Как сэкономить на ОСАГО. Шесть простых советов

Собираетесь застраховать свой автомобиль? А знаете ли вы, что при покупке полиса «автогражданки» можно очень здорово сэкономить, если быть в курсе маленьких хитростей.

Собираетесь застраховать свой автомобиль? А знаете ли вы, что при покупке полиса «автогражданки» можно очень здорово сэкономить, если быть в курсе маленьких хитростей.

Не секрет, что стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности постоянно растет. Некоторые вообще считают, что ОСАГО превратилось в своеобразный налог на автомобилистов, и лучше было бы его отменить…

Призываем всех водителей: не поддавайтесь панике! Во-первых, вместе с увеличением базового тарифа на ОСАГО выросла и граница выплат. С 1 апреля 2014 года максимальная компенсация за ремонт автомобиля составляет 400 000 рублей, и их могут получить все участники ДТП (кроме виновника). А с 1 апреля 2015 года увеличилась и компенсация за вред жизни и здоровью – теперь она составляет 500 000 рублей. Во-вторых, в наши дни ОСАГО можно купить и через интернет, хотя стоит признать, что, конечно, не у всех компаний этот сервис работает безупречно. Наконец, в-третьих, был расширен лимит выплат в случае оформления ДТП без сотрудников ГИБДД («Европротокол»). Например, в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях он составляет 400 000 рублей, в остальных регионах – 50 000 рублей.

Впрочем, самое главное – то, что ОСАГО худо-бедно работает и защищает автовладельцев от дорожных разборок в стиле 90-х. А еще при покупке ОСАГО можно сэкономить, если следовать некоторым правилам, и сегодня мы расскажем, как это сделать.

1. Найти хорошую страховую компанию

Базовая ставка ОСАГО в настоящее время составляет 3432-4118 рублей, и, кажется, что стоимость страховки четко зафиксирована. Но на самом деле это не совсем так, поскольку выше видно, что правительством назначена не конкретная величина ставки, а небольшой тарифный коридор, в пределах которого устанавливается базовая величина. И она может меняться от страховой компании. Поэтому к выбору страховщика нужно подойти ответственно. Возможно, таким образом вы не выиграете очень много, но какую-то сумму всё же можно сэкономить. Однако базовая ставка – это далеко не все. Гораздо больше на финальную цену полиса влияют различные коэффициенты. Поэтому мы рекомендуем также…

2. Выбрать правильный автомобиль

Поскольку мы сейчас говорим об экономии на ОСАГО, то под «правильным» автомобилем мы подразумеваем не машину какой-то конкретной марки, а транспортное средство с мотором определенной мощности. Чем она меньше – тем дешевле будет для вас стоимость страховки. Например, коэффициент 1 будет применяться в том случае, если ваша машина оснащена двигателем мощностью от 50 до 70 л.с. Если мотор выдает от 70 до 100 л.с., коэффициент будет уже 1,1, от 100 до 120 л.с. – коэффициент 1,2, от 120 до 150 л.с. – коэффициент 1,4. А если у вас автомобиль с двигателем мощнее 150 л.с., то коэффициент уже составит 1,6.

Зато если у вас маломощное транспортное средство, развивающее менее 50 л.с., то коэффициент составит лишь 0,6. Правда, признаемся честно, этот пункт касается в основном старых автомобилей.

Тем не менее, ситуация ясна: владельцы малолитражек платят меньше за страховку, обладатели мощных авто – больше. Очевиден и вывод: если вы не хотите переплачивать за ОСАГО, возможно, имеет смысл поменять транспортное средство на другое, менее мощное?

3. Ездить аккуратно

Самый известный способ сэкономить на ОСАГО – не попадать в аварии. Каждый водитель, который впервые покупает полис, получает коэффициент 1. Это – так называемый коэффициент «бонус-малус», который определяется в зависимости от того, попадал ли водитель в ДТП за отчетный страховой период, или нет. Если водитель проездил год без ДТП, его коэффициент постепенно уменьшается. Причем таким нехитрым образом реально снизить стоимость полиса ОСАГО на целых 50%! Правда, для этого водителю придется «откатать» без аварий не меньше 10 лет.

И все же, за счет коэффициента «бонус-малус» можно и нужно экономить на стоимости ОСАГО. Правда, чтобы эта скидка эффективно работала, важно знать особенность, которую мы поясним ниже.

4. Грамотно вписывать водителей в полис

Ваш автомобиль постоянно используется большим количеством человек, вы никогда не знаете, кто сядет за руль, или вы часто пользуетесь услугой «трезвый водитель»? Тогда имеет смысл оформить «неограниченное» ОСАГО. Во всех остальных случаях лучше перечислить лиц, допущенных к управлению транспортным средством. То есть, вписать их в ОСАГО.

Почему? Все очень просто. Если у вас «ограниченное» ОСАГО (т.е. к управлению допущены определенные лица), то коэффициент «бонус-малус» будет привязываться к конкретным людям. При смене транспортного средства он сохранится, а если водитель попадет в аварию, то на следующий год он будет применяться только к нему, а не вообще ко всем людям, вписанным в полис.

А вот если вы выберете «неограниченное» ОСАГО, то скидку за безаварийную езду получит только собственник автомобиля. Более того, сама страховка будет также привязана к машине. И если на ней попадут в аварию, то для собственника это автоматически будет означать повышенный коэффициент. Поэтому стоит сразу определиться – так ли вам нужна страховка без ограничений?

Решили, что нет? Тогда смотрите внимательно, кого вы вписываете в свой полис. Дороже всего полис ОСАГО будет обходиться для водителей возрастом до 22 лет и со стажем до 3 лет – им автоматом будет присвоен коэффициент 1,8. Опытным водителям возрастом старше 22 лет и со стажем более 3 лет, наоборот, будет присвоен коэффициент 1. Таким образом, дополнительно на ОСАГО можно сэкономить в том случае, если к управлению будет допущен ограниченный круг лиц возрастом старше 22 лет, с хорошим опытом вождения, и не попадавших ранее в ДТП.

5. Выбрать прописку

Удивлены такому совету? Но на самом деле он имеет прямое отношение к стоимости ОСАГО! Знаете ли вы, что помимо прочего в отношении водителей действует так называемый «территориальный коэффициент», который зависит от места преимущественного использования транспортного средства? Например, выше всего он в Москве – 2. А вот, скажем, в Бурятии (за исключением Улан-Удэ), Крыму, Чеченской республике и Тыве коэффициент составляет лишь 0,6.

Конечно же, это не означает, что ОСАГО в российской столице стоит в два раза дороже, чем, скажем, в Симферополе. И все же жители определенных регионов могут сэкономить на полисе автогражданки именно за счет более низкого территориального коэффициента. Кстати, зачастую в регионах еще и ниже транспортный налог. Поэтому если вы прописаны в провинции, подобные платежи будут для вас ниже. Ездить на машине при этом, разумеется, можно где угодно – в том числе и в Москве.

6. Соблюдать правила страхования

Наконец, еще один простой совет – это придерживаться заключенного договора ОСАГО. Это значит, что данные, которые вы сообщаете страховщику, должны быть достоверными, а в случае наступления страхового случая (то есть аварии) необходимо чётко и правдиво сообщать все обстоятельства произошедшего. Ну, и, конечно, самостоятельно провоцировать ДТП, чтобы получить выплату, в России запрещено так же, как и в других странах мира.

Если один из пунктов выше не соблюден, это будет считаться грубым нарушением правил страхования. В этом случае провинившемуся страхователю дополнительно начисляется повышающий коэффициент 1,5, что означает автоматическое удорожание полиса ОСАГО в будущем.

Таким образом, сэкономить на ОСАГО вполне реально, если соблюдать определенные правила. Возможно, они не всегда и во всем справедливы, но, тем не менее, в настоящее время они работают. Задача водителя – знать о них и грамотно ими пользоваться. А также поделиться этой информацией с друзьями и родственниками, чтобы они также могли получить свою скидку при покупке страхового полиса.